2006年の日記
こんにちは。 無駄足ばかりの帰り道だった岩崎です。
今日は仕事が遅くなると思っていたのですが、１９時過ぎに作業が終わってしまいました。
やろうと思えば、定時に帰るコトも可能だった雰囲気。
Ｗ４１ＣＡの購入は昨日で断念してしまったので、日曜日に買いに行く予定だったモノを買いに行くコトにしました。
ところが、目的のお店が２０時までだったコトが判明。
せっかく急いで帰ってきたのに、残念…。
定期券を購入する為に、お金をおろし、みどりの窓口へ。
ありえないくらいに人が並んでおり、どうしようかと思っていたのですが、定期券は機械で購入できるんだった！と、またもや無駄足。
定期券売場にも長い行列。
ようやく回ってきたので定期券を挿入したら、駅の変更が出来ませんでした。
期限が切れていない定期券の経路変更はできないようです。
考えてみたら当たり前のコトなのですが、さらに無駄足。
なんだか無駄足ばかりの帰り道でした。
それにしても、東京モノレールに乗る人って、なんか乗り方がなってませんよね。
勤務先が天王洲アイルとなり、毎日モノレールで出勤しているワケですが、狭い車内にも係わらず、乗り場で止まる人が非常に多いです。
沢山の人が乗ってくるんだから奥に行けよ！といっつも思います。
奥に行くと、入り口の混み具合なんて気にならないくらい、空いているコトが多いです。
車内が複雑というコトもあると思うのですが、その辺の電車よりも全然狭いんだし、ちょっと横を見れば、空いているコトがわかると思うんですが、なんで奥に移動しない人が多いのでしょうか…。
なんかローカルルールでもあるんですかね？？
おかげで、後からモノレールに乗るときは、窮屈でたまらんです(;д;)
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さて、相変わらず借金返済に追われる日々ですが、ちょっと良い方法を考思いつきました。
現在、扱いやすい上に利子も安いので、大半の借金を三菱東京ＵＦＪの「ｍｏｂｉｔ」にまとめています。
そして、余ったおかねを返済する形を取っています。
給料の消化を出来るだけ抑えて、余ったおかねを返済するという形。
１番ベターな方法だと思いますが、ちょっと発展させた形を考えました。
今までの方法を「後払いモデル」とすると、新しい方法は「先払いモデル」。
とりあえず給料が入ったら、１０万円くらい余計に振り込んでしまって、必要に応じて、また借りてくるという方法です。
後者も結局は借りてくるのだから、どちらも変わらないように思えますが、キャッシングの利子は“毎日発生する”というのがミソ。
毎日、利子は発生しているので、借りているお金の総額は、できるだけ抑えておいたほうが良いのです。
つまり、後払いで３万円払うよりも、とりあえず１０万円返して、改めて７万円キャッシングした方が、利子が安いと考えたのです。
そこで、どれだけの価値があるのか、具体的に計算してみるコトにしました。
例えば、現在４０万円の借金があり、とりあえず給料日に１０万円を振り込むとします。
その後、約５日ごとに１万円をキャッシングし、結果的に４万円を返済するとします。
通常の後払いモデルでは、１ヵ月後に６,０００円の利子が発生しています。
４００,０００円 × １８％ ÷ １２ヶ月 ＝ ６,０００円
これは今までどおり。
しかし、先払いモデルで１０万円を返済した場合、そのままなら利子は４,５００円となります。
３００,０００円 × １８％ ÷ １２ヶ月 ＝ ４,５００円
これに７万円分の利子が時間差で発生した場合…。
・とりあえず、給料日の５日後に１万円キャッシング。
１０,０００円 × １８％ ÷ ３６５日 × ２５日 ＝ 約１２３円
・給料日の１０日後に１万円。
１０,０００円 × １８％ ÷ ３６５日 × ２０日 ＝ 約９９円
・給料日の１５日後に１万円。
１０,０００円 × １８％ ÷ ３６５日 × １５日 ＝ 約７４円
・給料日の２０日後に１万円。
１０,０００円 × １８％ ÷ ３６５日 × １０日 ＝ 約４９円
・給料日の２５日後に１万円。
１０,０００円 × １８％ ÷ ３６５日 × ５日 ＝ 約２５円
これをすべて合計すると、後払いモデルの場合の利子は４,８７０円となります。
つまり、先払いモデルよりも１,１３０円も利子が安くなります！
給料日直後から、そこまでお金が必要になるコトはないですから、改めてキャッシングする日数は遅れてくるでしょう。
実際は、もっと効果があると期待できます。
年間で考えれば、１万円以上の差額になりそうですし、キャッシング額が多ければ、さらに効果が高いです。
おまけに、一旦返してしまったモノを、またキャッシングするコトになるので、心理的効果もありそうです。
自分の口座に５万円も取っておいてしまうと、つい使ってしまうもんですが、それがキャッシングとなると、少しは抵抗が出ると思います。
そして、さらに大きなメリットも発見しました。
ｍｏｂｉｔの場合、三菱東京ＵＦＪ銀行のＡＴＭはもちろん、セブンイレブン、ローソン、各種銀行ＡＴＭなど、様々な場所で「手数料無料」で利用できます。
つまり、手数料無料の銀行に、お金を預けるような感じになるワケです。
駅内のＶＩＥＷ ＡＬＴＴＥなどでも利用できるので、毎回みずほ銀行を探す必要もなく、駅内でキャッシュを手にするコトが可能。
どの銀行でも、どのＡＴＭでも、とにかくｍｏｂｉｔが利用できるなら、無料でお金を引き落とせるのです。
これは便利なんじゃないでしょうか？？
…と、考えたものの、そこまでウマく行くかは心配です。
そこで、実際にｍｏｂｉｔのコールセンターに電話して、確認してみるコトにしました。
すると、上記の方法で確実に利子を抑えるコトが可能になるそうです。
「借りたり返したり、迷惑ではないですかね？」と質問をしてみたら、「限度額内で自由に使っていただけるのが利点ですから、 自由に使っていただいて構いませんよ」と言われました。
もはや公認の返済方法と言っても良いでしょう。
利子も安くなるし、返しやすいし、おまけにＡＴＭの手数料も割引になるなんて、我ながらナイスなアイディアです。
もしかしたら、当たり前のようにみんなやっているカモ知れませんが、さっそく明日から実践しようと思います。
既に２万円返済しているのですが、さらに１０万円くらい返済しておこうと思います。
…と言うコトで、日に日に無くなる借金と、日に日に明るくなる未来を信じて、今日はこの辺で失礼致します。^-^/~
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岩崎 仁(FZK11464@nifty.com) ２００６年 ４月 ４日 水曜日
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